🌐🏰 Investir son premier € en immobilier tokenisé !

Fini la théorie, on passe à la pratique. Et on commence petit !

Bonjour à tous,

Si je suis à peu près sûr que nous avons parlé de la plupart des business models liés à la tokenisation immobilière, je crois aussi que nous avons un peu oublié l’essentiel.

Le web3 doit être testé, inclusif, et il n’existe rien de mieux que de “faire” pour apprendre dans ce monde où tout reste encore à découvrir.

Aujourd’hui le but du jeu est de vous faire entrer dans l’aventure. On va voir ensemble comment vous pouvez investir votre premier euro en immobilier tokenisé !

N’hésitez pas à mettre un ❤️ juste au-dessus si vous souhaitez me soutenir !

Let’s go !

Au programme aujourd’hui

• 🐸 Lancez vous !

• 🌃 Acheter sa maison en crypto en France

• 📖 C'est quoi un “wallet” ?

• 🛠️ Build In Public

Pour rappel, si vous souhaitez une bonne introduction aux sujets de la tokenisation et du web3 dans l’immobilier, je recommande le rapport “IMMO 3.0 de la pierre papier à la pierre crypto” que vous pouvez télécharger gratuitement.

On met en avant tous les modèles qui existent dans le monde, avec leurs différences, mais aussi leurs avancées d’un point de vue législatif ou business !

🐸 Lancez vous !

La conviction la plus forte que j’ai concernant l’écosystème crypto, c’est bien que l’on n’apprend pas par la théorie. Même si cela peut fonctionner dans d’autres secteurs, il n’y a ni assez de recul, ni assez de matière, ni assez d’experts du web3 (et encore moins de vulgarisateurs) pour vous faire comprendre comment ça marche : vous allez devoir découvrir par vous-même.

💪 L’investissement est minime, quelques dizaines d’euros, pourtant vous allez comprendre bien plus de mécaniques en achetant un token immobilier qu’en lisant 100 newsletters !

Évidemment vous allez faire des erreurs, mais elles ne coûtent pas très cher, alors autant apprendre vite ! Acheter un token immobilier va vous obliger à comprendre par l’exécution :

• Fini de lire des pages sur la fiscalité, vous aller devoir déclarer vos revenus effectivement.

• Fini les heures de recherches sur la rémunération, vous allez recevoir votre premier loyer on-chain.

• Fini de se creuser le crâne sur la liquidité, quand vous aurez besoin ou envie de vendre votre premier token.

C’est pour cela qu’aujourd’hui j’aimerais vous donner les premières clés pour investir.

🎈 En tant qu’investisseur les bénéfices directs de l’investissement dans de l’immobilier tokenisé.

• Vous pouvez acheter facilement. C’est ce qu’on va prouver le plus vite, si vous voulez, vous aurez un token immobilier à la fin de cette newsletter

• Vous pouvez revendre facilement. Les acteurs actuels offrent même un service de rachat de vos tokens pour rendre l’expérience plus fluide, ils s’occupent eux-mêmes de les mettre sur le marché secondaire.

• Vous pouvez déposer en collatéral. Emprunter de l’argent grâce à vos tokens immobilier n’est pas seulement possible. C’est aussi simple, rapide et efficace. De quoi vous donner un avant goût de la finance du futur !

🎈 Les risques associés sont bien réels !

• Il y a d’abord un risque inhérent à la technologie ou au choix des plateformes, il est indispensable de faire des recherches poussées sur toutes les startups qui proposent des tokens immobiliers : dans le secteur crypto les arnaques sont fréquentes. Il faut essayer de juger au mieux les membres de l’équipe, mais aussi les partenaires. Imaginez la perte de valeur que peut engendrer le choix d’un property manager de mauvaise qualité.

• Mais aussi un risque inhérent au marché : car faire de l’immobilier tokenisé c’est avant tout faire de l’immobilier, et même si vous avez une possibilité de mieux répartir votre risque, un retournement de marché vous affectera.

N’oubliez pas qu’on parle d’investissement long terme et que vos actes doivent être réfléchis et s’inscrire dans une stratégie globale de gestion de vos finances.

Maintenant que vous avez bien pesé le pour et le contre : on se lance 🔥

🎈 Sur quelle plateforme acheter ?

Plutôt que de vous faire un comparatif de toutes les plateformes existantes, qui arrivera dans le futur sur Tokenland. Je vous propose de rester dans le concret et de vous parler de 2 applications que j’ai choisies, sur lesquelles les Français peuvent acheter dès aujourd’hui et qui n’exposent pas à des risques légaux (selon mes recherches).

RealT est une startup américaine qui vend des biens immobiliers situés à Chicago et Détroit. Les tokens coûtent environs de 50$ unité et servent un rendement entre 9 et 11%

Equito est une startup espagnole qui vend des biens immobiliers situés à Barcelone. Les tokens sont à 100euros unité et servent un rendement d’environs 5%

En investissant sur Equito avec le code “FF819” vous bénéficiez d’une réduction ! Vous recevez un cashback de 10 euros à partir de 200 euros investis, et jusqu’à 400 euros pour 5 000 euros investis !

Ces deux entreprises proposent des actions d’entreprises qui détiennent le bien immobilier dans lequel vous voulez investir. Il existe d’autres modèles que nous vous présenterons plus tard. Au passage vous pouvez retrouver toutes les informations fiscales sur leur site internet pour le moment, et de notre côté on se garde le sujet au chaud pour une prochaine newsletter.

🎈 Comment choisir son bien ?

Les plateformes d’immobilier tokenisé ci-dessus proposent régulièrement des nouveaux biens à la vente et une chose est sur : ils partent (très) rapidement.

🤷‍♂️ Parce qu’on ne veut pas croire que ces startups proposent 100% de biens de grande qualité, aujourd’hui c’est surtout le manque d’offre qui catalyse tous les investisseurs vers les biens proposés. Pourtant ils méritent chacun une analyse indépendante, qui va permettre de déterminer si ce sont des biens vraiment qualitatifs.

👓 En attendant vous pouvez vous contenter des bases comme : l’emplacement, le prix des dernières ventes aux alentours, la présence d’un locataire ou pas dans le bien, la vacance moyenne…

Vous pouvez vous tourner vers le bien disponible de la semaine, mais très vite, Tokenland vous donnera les outils pour analyser ces biens proposés à la vente.

🎈Comment acheter ?

Une fois que vous avez choisi la plateforme sur laquelle vous allez acheter votre token, il n’y a plus qu’a ! Le process est sensiblement le même sur les deux plateformes.

🧐 Après votre inscription vous allez devoir montrer patte blanche en remplissant un KYC (Know Your Customer) que vous connaissez bien, maintenant qu’il est indispensable sur les plateformes européennes. La vérification de votre identité est souvent assez rapide avec une carte d’identité ou passeport ! (moins de 3 minutes chez Equito aujourd’hui) C’est le seul document que vous aurez à fournir pour acheter !

💸 Très vite vous pouvez aller dans l’onglet “Marketplace” ou “Investir” pour découvrir toutes les propriétés qui sont à la vente. Même si vous n’avez pas beaucoup de choix aujourd’hui, de nouveaux biens sont ajoutés à la vente très régulièrement. Elles seront partagées sur le twitter Tokenland !

Une fois votre bien immobilier choisi, vous allez pouvoir l’ajouter au panier et choisir votre moyen de paiement et le champ des possibles s’ouvre :

• Avec Metamask & Request pour les experts

• Avec Coinbase Commerce pour les intermédiaires qui ont déjà un peu de crypto, attention, il faut absolument utiliser le réseau Ethereum, sinon c’est perdu pour toujours !

• Avec votre carte bancaire (moyennant des frais de 2%) pour ceux qui se lancent

Une fois votre achat effectué, vous allez recevoir un contrat HelloSign à signer en ligne dans les 24h.

😊 Chez Equito, c’est plus simple car le contrat se signe directement dans l’application, en revanche il n’est possible de payer qu’en virement bancaire (sans frais ) !

Dans les deux cas, une fois signé et payé, 🎉 FELICITATION 🎉 vous êtes désormais propriétaire d’un bout de maison à Barcelone ou Détroit !

🎈 Et après ?

Vous avez votre premier token, à partir de maintenant on avance ensemble !

💰 Chaque semaine, apprêtez vous à recevoir un “Rent Report” qui détaillera les rendements que vous touchez. Votre part du loyer est envoyée directement sur le wallet crypto que vous avez désigné ou sur votre compte RealT / Equito.

Il y a évidemment la question de la revente de votre token ou de sa mise en collatéral pour pouvoir emprunter de l’argent facilement et rapidement qui va nous intéresser plus tard.

Enfin, la fiscalité liée à ces tokens n’est pas si compliquée, nous ferons le tour de la question ensemble.

Dans les prochaines semaines on va proposer quelques cas pratiques pour vous aider à mettre en place une stratégie d’investissement dans l’immobilier tokenisé accessible à tous.

D’ailleurs, si cette newsletter était le départ d’un wallet commun ? 🤝

🌃 Acheter sa maison en crypto en France

L’un des secteurs où l’on a du mal à innover en France, c’est bien celui de la transaction immobilière en cryptomonnaie. Bien qu’il soit tout à fait possible de faire une transaction immobilière en Bitcoin, cela demande de répondre à un certain nombre de questions logistiques et réglementaires qui rendraient l’opération beaucoup trop onéreuse.

Pour contourner ces difficultés, certains entrepreneurs essaient d’imaginer des modèles moins directes qui permettraient à des investir cryptomonnaies de s’exposer de la manière la plus saine possible à l’immobilier. C’est par exemple le cas des prêts collatéralisés par les cryptos pour les particuliers.

Combien êtes vous dans ce cas à vouloir une diversification vers un secteur réputé comme plus stable que la cryptomonnaie ?

C’est exactement ce qu’essaye de déterminer Victor, dont j’ai le plaisir de relayer le questionnaire ! C’est juste ici ⬇️

📖 C'est quoi un “wallet” ?

Vous avez sûrement entendu parler de RealT ces derniers temps et le lancement de leur feature “walletless” qui permet de gérer la custody pour ces clients. Mais alors qu’est ce que ça veut dire ?

La custody, c’est l’action pour un tiers de garder de la monnaie ou des crypto-actifs pour le compte de quelqu’un (par exemple un particulier). Les marketplaces sont les plus gros acteurs de ce marché car elles stockent toutes les cryptomonnaies que vous échangez. C’est ce que propose également RealT avec sa nouvelle fonctionnalité.

Les réseaux décentralisés ont permis l’émergence de la self-custody. Désormais, chacun peut être souverain de ses crypto-actifs grâce à un “wallet” ou portefeuille. Celui-ci est un lieu de stockage, mais dispose aussi d’une “clé” publique qui va vous permettre d’envoyer et de recevoir des cryptomonnaies.

🥵 Les “hot wallet” sont des applications intégrées à votre navigateur qui s’interfacent directement avec tous les protocoles que vous souhaitez. Ils sont connus sous le nom de Metamask, Frame ou Phantom (pour Solana).

🥶 Les “ cold wallet” comme Ledger sont des appareils physiques qui renferment la clé privée qui vous permettent d’accéder à vos fonds sur une blockchain. C’est le moyen le plus sécurisé pour stocker des cryptomonnaies (et indispensable si vous avez plus 1 000 euros de crypto-assets !)

🛠️ Build In Public

Si vous aimez bien se format, alors on va l’allonger pour créer un petit guide de l’investisseur en immobilier 3.0 !

Cette semaine vous avez été 54% à ouvrir la dernière newsletter ! Et vu les réponses au sondages on commence a réfléchir à $TKLD 😇

Comme vous l’avez vu, je tente un format beaucoup plus activable, qui je l’espère va être partagé et surtout apporter de concret dans le développement du secteur !

Si vous avez d’autres idées, n’hésitez pas à me contacter sur LinkedIn !